这个吧，我老板也没有办法，因为行业太新，完全没有专业机构的研究报告可以借鉴，所以当时，孙总公司做这些材料也是东抄西抄，总之就是尽量把用户数往大了写，方便往大了估值—就这我们公司给做估值的时候还给使劲压了压呢…
　　这个问题总经理抢答了，主要引用的是银行数据，提出新中产也有贷款需求（好像新中产跟中产有区别，新中产是刚工作没几年薪水还比较低的白领），假设小贷的服务做到位，可以吸引新中产的注意力，但总经理也强调，这是行业愿景，不是近景…
　　得，估值第一步，用户数量就受到了质疑—嗯，预料之中，淡定淡定。反正我们中国就这么估值，你爱信不信。
　　日期：2018-01-07 17:50:53
　　哈莉贝瑞的第二锤：你们不是说网络小贷没有地域限制吗？为什么你们目前推广区域是华北几省？据我们所知，你们公司覆盖的山西、陕西、河南、河北，虽然是人口大省，但除了河南，都不是工业强省，四个省的GDP加起来，都没有广东或者江苏一个省的GDP产值高。既然没有地域限制，为什么不到长三角或者珠三角去地推，那里人口密度大，蓝领集中度高，不是地推的效果更好吗？
　　嗯…孙总说“互相提问”，有点求锤得锤了…对啊，为什么你们在这几个破省穷省搞小贷？除了河南，恨不得全都是农业省！河南也是农民为主吧？你们不是要搞大学生和蓝领吗？
　　看到这里我也是，感慨万千啊！做企业跟做金融，太不一样了！这让我想起了我苦难的求学生涯…复习的时候都是先捡会的复习，不会的就特别不爱复习，因为不会啊！学习好的呢？都是捡学的不好的部分先复习，会的最后看一眼就行…完全是不同的思路。也许真是干企业的人形形色色，干金融的人起点就高…你看人家问的问题，不就是：你干企业咋这么没志气呢？是猛虎你得占山，是猛龙你得过江。

　　当然这个问题中方总经理回答得很好，他说这个业务还是新型业务，也要依托熟悉的资源，比如合作的催收公司，比如资金源头，而且也没有说不去长三角珠三角，我们先在熟悉的地方积累经验。
　　总经理还说，现在主要的方向是校园贷，还列举了上述几省共有多少家高校，多少在校学生…跟全国各省比，位置排在哪里之类的。总之答的也不错。
　　但是气势上，中方就矮了一截，让人家打下去了。总经理越说越急，还补充了几句，类似，中国各省市之间地域歧视很严重，不是说你想去那儿你就能打开局面的…那儿也有那儿的网络小贷公司，那儿的网络小贷也渗透不到北方来…这工作必须是地头蛇才能干…
　　我老板这时候也特别想插嘴，说一句美国的payday loans公司好多也是地域性的，因为各州法律不同嘛。但是他还是hold住了。
　　日期：2018-01-07 18:04:44
　　这时候美方的政府关系顾问就插话了，就是那个在北京当过留学生的帅大叔，可能也没多大，跟我老板可能差不多大。
　　他说：贵公司的注册地址是山西对吧？能不能迁移一下注册地址？比如迁移到沿海或者重庆？
　　总经理：为什么？就因为用户多？

　　政府关系顾非常流利地回到：山西省的金融创新力度太小，不利于网络小贷发展。再说，山西省不出中央领导，就拿不到中央的政策。
　　唉妈此话一出，中方都看出来美方的用意了—就是打压呗。总经理就没吱声，哈哈笑了一下。底下运营总监傻，一梗脖子说：山西省长还是我们总理儿子呢！
　　人家美国人也笑了笑，说：我们只是提示你们这种风险。毕竟，领导干部的眼光严重影响当地企业的发展。
　　嗯…这句话说的倒是很溜儿…但是没卵用。
　　以上就是一些宏观的问题，然后，律师团队，会计团队都问了一些专业问题，这里就还好了，因为孙总请的律所是我们介绍的美国合作伙伴，关于合规问题人家都给弄好了，美方律师过来，主要是帮着再看一下VIE架构什么的，那个是大事。
　　会计问的问题比较细，因为孙总团队估计自己第一财年的利润是10亿人民币…呃，有点大…所以人家必须问的细一点—当然这个问不问都行，主要去看报表什么的，但是美方已经大概看过“公允意见”了，知道报表啥也没有，都是预估…这就是互联网企业的特点（捂脸），所以人家再不提问，就真的没法“调查”了…
　　日期：2018-01-07 18:52:24
　　密集的各种提问，主要是美方提问一结束。Tom先生表示他也要说几句，然后就说了几句很赞赏这些年轻人什么的，然后就直接说，我做过这个行业，我想提供一些经验给你们，不管我们最后达成什么样的交易，这些经验都算我“白送”给你们的，我希望你们好好做你们的企业，希望你们的企业长青…
　　然后人家真的讲了几条经验。甚至可以说第一条说出来，就技惊四座了！
　　他主要说了一个观点，就是：你们是互联网企业还是金融企业，你们想清楚了吗？没想清楚没关系，我来给你们提供一个思考方向。
　　然后他就说，一般的互联网企业是依靠用户来赚钱，搭建好平台，直接从用户那赚服务费或者赚广告商的钱，可以说是“无本生意”，边际成本很低，但是网络小贷不一样，它是严重依靠本金的行业，没有本金就没的玩。而本金这个东西，在高利贷行业里非常脆弱。事实上，如果你们产生了1000元的坏账，假设年息是36.5%，就需要迅速放出并收回1000个1000元的小贷才能填补损失的资本金。你们懂吗？

　　这个绕口令一说出来，大家都觉得同声翻译是不是翻错了，太难懂了。只有总经理笑着说：TOM先生说的太对了。然后金融口的就用自己的术语互相交流，剩下互联网口的一脸懵逼。
　　我老板说这个算法太技术了。他的意思是，如果第一天损失了1000元本金，那就必须在第二天放出1000个1000元，第三天收回1000个1001，等于每笔贷款挣了1元利息，1000笔贷款正好挣回1000元利息，这样才算弥补了第一天的本金损失。
　　一般人会认为，如果损失了1000元本金，那我放三笔1000元，一年后收回三笔1365元，共挣利息1095元，不就把这笔本金损失夺回来了吗？不，如果这么算，相当于你有4个1000元被搁置了一年，一分没挣，这不跟直接损失了4000元本金一样吗？简直比损失1000元本金还严重…
　　所以Tom的意思是：本金不能丢，丢了本金需要用几倍的钱去背回来，这对企业伤害太大—结论就是：所以你们觉得你们是互联网企业还是金融企业？当然是金融企业啦！传统金融企业！

　　唉妈原来是这样…我老板说这是个逻辑问题，真的吗老板真的不是会计学知识或者注册会计学知识之类的吗？真的是普通人应该掌握的逻辑知识吗？你确信你不是在逗我？
　　行吧，不吹不黑，作为投资人，Tom先生高开高走地亮了一下自己对行业的理解，可以说，拉好感了。投资人是棒槌对企业有啥好处啊！
　　（更了大半天，收工！我下周会想办法更的！）
　　周末献给涯叔了，希望大家下周上班看到我兢兢业业更了两天感到惊喜，我是不会弃贴的放心吧！所以，帮我顶贴啊！么么哒，爱大家！