日期：2018-01-24 12:01:58
　　楼主来了！对不起大家，一个月里就更了一次！主要是今年元旦和春节相隔太远，一个多月时间，公司必须安排一些像样的工作…不像往年，元旦过后就等春节…
　　我跟老板都很忙，因为今年市场部要重新梳理产品，我每天也是各种写各种改，他也是嫌在英文文献里不能自拔
　　不过我老板好歹已经把孙总融资的事情写完了，因为天涯这边互动很多，我觉得大家的意见对他产生了很大影响，本来两章讲完的事，活活写了七章，接近两万字！完全按照八卦er的喜好，把过程写的特别详细！

　　他还要放放，我先更！为了向大家表达歉意！更一下午不停歇，废话没有，只上干货！
　　日期：2018-01-24 12:24:24
　　上文说到，美国尽调团队跟孙总团队开了第一个会，这个会是特意安排让大家交流的，美国人没客气，利用这个机会，考察了孙总公司的中层，因为互联网企业的VC都是很看重创业团队的，要看这个团队能不能打！
　　孙总的团队还可以，很真实，一派是原来干银行的，比较严谨，也有专业性，一派是从互联网过来的，特猛，他们两派本来不大融合，干银行的在乎钱，干互联网的强调刷数据。话说TOM先生举了一个“赔掉1000块本金”怎么办的例子，干银行的这派就开心了，觉得这个投资人懂，知音！干互联网的也觉得这个美国人还蛮专业的，不是个棒槌，提气！
　　所以说，TOM有点圈粉了…
　　但只有我老板是清醒的！他当时就觉得有点不妙！因为，公司估值是按照互联网公司估值的思路来的，投资人说来说去就一个意思—小子，你们是个金融公司噻~~~

　　嗯，传统企业的估值方法我们讲过…跟互联网企业的估值公司是完全不同的…一句话，传统企业便宜啊…估值低啊…
　　但是，也来不及说啥了，只能继续看TOM先生表演！
　　TOM就接着说：我是个过来人啦，咱们都是同行，我见识过小贷的完整周期，我有些经验可以跟你们分享一下~~咱们纯聊天
　　他分享的第一个经验是：时间表
　　TOM的意思就是说，放高利贷是个很挣钱的生意，又没什么技术含量，一定会有很多人来做，行业一下子就早熟了，从起点到顶点需要几年，但一旦跨越了顶点，马上就会大滑坡，这就是行业规律嘛，你们说是不是？
　　中方团队同意啊，那些干银行的当然明白这里面的厉害，都纷纷点头。总经理就问，在美国几年顶点？
　　TOM说：美国情况跟中国不一样，我看中国这情况，也就三年就能到顶点，就没法干了！
　　TOM还是有两把刷子的，因为当时是2014，他说的三年就是到2017年，去年是不是关于网络小贷的丑闻特别多？我记得裸条是2016年爆出来的，看—比人家说的只早不晚…
　　关于这个问题，TOM分享的经验就是：你在这个环境里，只能觉得“要见顶要见顶”，但身在其中，不容易判断到底什么样就是真的“见顶”，他建议用两个标准来“触发”一个政策—

　　一个是经常精算“获客成本”，就是BD，到底要花多少钱获得一个新客户，（因为我前面写运营、销售总监的发言都被涯叔没收了，所以这里我再重复一下。当时公司是每个新客户补贴100元现金，还不包括“地推”的费用。TOM建议他们要经常核算获客成本，跟自己的资金能力对比，一旦获客成本高过资金承受能力，要坚决叫停。
　　一个是要保持跟投资人的密切接触，把“融资”工作搞成日常工作，一旦投资圈子里不再给同类项目投资、融资，就要坚决地收缩。
　　这两个标准，一个内部信号，一个外部信号，一旦觉得释放出来了，公司经营就要转向保守，不要再急于发展。
　　这是TOM给的第一个经验。
　　日期：2018-01-24 12:37:16
　　说三年见顶的时候，中方团队还纷纷点头，但是说到“融资”，中方团队就不敢吱声了，因为这涉及公司战略，将来怎么弄，孙董事长都没有发话，谁敢跟着起哄？
　　所以大家一听“融资”怎么样怎么样，都很僵的一言不发。
　　但老美也不理会，还继续说。
　　TOM直接说，他的第二个经验就是：你们要不断融资，多融，快融，一年两轮不算多！
　　他说：我为什么这么说呢？因为投资人的钱是不用还的！你看你们现在的资金结构，都是股东出资（公司有三个股东出了X个亿，孙总是绝大头），然后还有银行资金。这两笔钱你们都损失不起，股东是要求回报的，银行是要求利息的，不但不能赔，还得给人家挣！
　　（我觉得我上次那一大撅被删掉，就是因为我讲了一下，为什么市场上高利贷资金里有YH的资金—就被涯叔没收了…大概又掀了不该掀的裤衩子…）
　　TOM的意思就是说：你融资越多，你不用还的钱越多，你就越能放手去BD，去做MKT，这都是花钱的部门，推广，获客，当然是投入的资金越多效果越好！所以，你们应该去融资做这些事，省得花自己的钱，心疼，舍不得！

　　人家这话说的没毛病！实在！无私！但是中方团队不敢表态啊，董事长还在场上坐着呢！
　　所以这时孙总出来说了句：有道理！
　　日期：2018-01-24 13:04:38
　　（为防被抽，分成两段）
　　TOM接着说，说到这，我还想给你们提个建议，你们应该少用银行的钱，他们的钱太贵…
　　中方团队就哗然了，大家就想告诉他银行的钱是市场上最便宜的钱…
　　TOM也没让解释，直接说：我知道，你们觉得银行的利率最低，是最便宜的资金。而且，你们公司的实力之一，就是能通过通道，取得银行资金。但是，真的不能依赖银行资金。我不知道你们中国有没有类似的话，我们美国人说，银行家就是晴天借给你伞，雨天把伞要回去的那种人。
　　总经理就笑了，说是的。
　　TOM就说，对啊，一旦这个市场被政府监管，政府要求整顿网络小贷，银行一定会要求收回给你的资金，这是你们中国政府-银行最熟悉的骚操作啊！你要是依赖这钱，你到时候不抓瞎？
　　我老板也是震惊！觉得TOM是真懂！
　　TOM就建议公司把资金多元化，也不是一分银行的钱不使，也使，也要搞多点配置，比如你们中国金融界说的“通道类资金”，什么信托基金之类的。
　　这里“通道类资金”同声翻译翻译之后不准确，政府关系顾问还重新翻译了一下（看来懂的是这位爷）。通道类资金是YH的表外资金，不以“贷款”的形式出现，不细讲了省得抽楼
　　TOM还讲了美国的事例，说次贷危机之后，奥巴马签署了《沃尔克法则》，不许银行做投资业务，银行不能做投资，结果导致市面上的资金就贵起来了，因为不让银行投资，银行只好堤内损失堤外补，普遍提高了资金价格。
　　TOM的意思就是说，银行只管自己，不管别人死活。

　　强解释一记：美国金融业是“混业经营”，就是银行能吸储，放贷，也能买卖股票证券，也能投资，还能卖保险什么的。金融危机以后，美国就不许银行投资了，因为银行要是投资失败，把储户的钱都亏光，影响社会稳定，国家承受不了。